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　　六、建立健全適應互聯網金融特征的監管體系

　　1.針對互聯網金融跨界混業經營、貫穿多層次市場體系的特征，逐步健全并完善與之相適應的監管體系

　　(1)強化準入管理和功能監管。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。根據互聯網金融業務實質與功能屬性確定監管要求與監管主體，實現對各金融業態、線上線下金融行為監管全覆蓋。堅持監管公平性，明確互聯網企業從事金融活動適用與傳統金融機構從事類似業務基本一致的市場準入政策和監管規則。

　　(2)實施“穿透式”監管。把互聯網金融的資金來源、中間環節與最終投向穿透聯接起來，綜合全環節信息判斷業務性質，執行相應的監管規定。三是完善中央與地方金融監管分工。由于互聯網金融從業機構的跨區域經營特征明顯，由中央金融監管部門和地方政府共同牽頭開展專項整治，是對中央與地方監管分工的有益探索。

　　2.針對互聯網金融服務大量“長尾人群”的特征，既要發揮其在促進普惠金融發展中的積極作用，又要注重保護投資者利益。

　　(1)加強投資者教育和權益保護。要規范互聯網金融從業機構信息披露，落實投資者適當性管理，強調“賣者有責”。加強金融知識普及，提高投資者金融素養，引導樹立“買者自負”的投資理念。

　　(2)建立“反傾銷、反補貼”制度。一些互聯網金融從業機構為爭奪“長尾”客戶，承諾有悖金融規律的高額回報，其實質類似商品貿易領域的傾銷行為，擾亂了金融市場秩序，要清理不正當競爭行為，完善反不正當競爭制度。

　　(3)規范關聯交易。由于互聯網產品通常具有用戶越多、場景越多、粘性越高的特性，容易形成規模龐大、客戶眾多、跨領域經營的從業機構。對該類機構要立足宏觀審慎監管，完善防火墻制度，加強對機構實際控制人和控股大股東的管理;對跨界混業經營的機構，強化對機構間互相持股、高管交叉任職等情況的監管，防止風險交叉傳染和“多而不能倒”。

　　(4)規范廣告宣傳。一些從業機構進行虛假違法宣傳，對社會公眾具有一定誤導性和迷惑性。要加強金融廣告管理，未取得相關金融業務資質的機構，不得對金融業務或公司形象進行宣傳;取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定。

　　3.針對互聯網金融的技術特征，既要支持金融科技創新，又要注意防控技術風險，加強對互聯網金融監管的技術支持。

　　(1)繼續鼓勵創新。支持互聯網金融從業機構依托科技創新驅動產品創新和服務創新，滿足實體經濟多層次投融資需求，提升金融服務效率和覆蓋面。

　　(2)維護網絡和信息安全。要加強從業機構信息安全系統建設，提高技術安全標準。強化公民信息數據隱私保護，加強數據模糊化處理等隱私保護技術的開發使用。建立健全反洗錢、反恐怖融資制度，防范通過互聯網金融進行洗錢、恐怖融資等行為。

　　(3)提升互聯網金融監管水平。探索運用互聯網思維、信息數據技術創新金融監管方式和方法，加強互聯網金融監管技術支持，努力實現在線監管、實時監測、準確治理。

　　4.針對互聯網金融快速迭代、形態多變的特征，把牢互聯網金融監管的關鍵環節。

　　(1)加強資金監測，嚴格執行客戶資金第三方存管制度，對資金賬戶及跨行清算實行透明化、集中化運作，實現對互聯網金融業務活動的全方位監測，從源頭管控互聯網金融風險。

　　(2)加強為互聯網金融活動提供交易、支付清算、托管結算等服務的金融基礎設施管理，建立統一標準，加強監管統籌，實現對互聯網金融風險的全程動態監測和早期預警。

　　(3)加強行業自律，充分發揮中國互聯網金融協會的自律作用，制定行業標準、數據統計、信息披露等制度，完善自律懲戒機制，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的長效管理體制機制。

　　5.針對互聯網金融發展與外部環境交互性較強的特征，不斷優化金融生態，營造法治健全、企業內控、社會監督的良性治理環境。

　　(1)完善互聯網金融法律法規框架。各類互聯網金融活動應按照實質重于形式的原則，適用相應的法律法規和監管要求。在確有空白的領域，抓緊推動法律法規和監管規則建設，引導互聯網金融從業機構在法治軌道上健康有序發展。

　　(2)強化企業內控。互聯網金融從業機構應參照金融和信息科技企業的內部控制基本原則，具備健全的內控制度和風險管理系統等軟硬件條件。

　　(3)加強社會監督。探索建立舉報制度，發動市場主體和社會公眾舉報違法違規行為。研究制定“重獎重罰”制度，在給予舉報人獎勵、強化正面激勵的同時，提高金融違法成本和威懾。充分發揮會計師、律師、評級機構等第三方機構的鑒證和監督作用，加強社會征信體系建設。